W poprzednim artykule punktowaliśmy „siedem grzechów głównych” banków w formularzach ESIS. Wyjaśnialiśmy, dlaczego po wyroku TSUE C-471/24 ten niepozorny dokument stał się kluczem do podważenia umów kredytowych zawartych po 22 lipca 2017 roku. Ale co zrobić, gdy przeglądasz domowe archiwum i… formularza po prostu nie ma? Albo masz podejrzenie, że dostałeś go dopiero po podpisaniu umowy?
Wielu kredytobiorców jest w tej sytuacji. W gorączce załatwiania formalności kredytowych banki często wręczały sterty dokumentów do podpisu w ostatniej chwili, pomijając obowiązek doręczenia formularza informacyjnego na tzw. trwałym nośniku z odpowiednim wyprzedzeniem.
Dlatego przygotowaliśmy dla Was gotowy wzór wniosku, który mówi bankowi: „sprawdzam”.
Czym jest formularz informacyjny ESIS i dlaczego bank musiał go doręczyć?
Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym (wdrażającą dyrektywę unijną), bank miał obowiązek nie tylko wręczyć Ci formularz ESIS, ale zrobić to przed zawarciem umowy. Co więcej, w razie sporu sądowego, to na banku spoczywa ciężar udowodnienia, że ten obowiązek spełnił.
Jeśli bank nie posiada dowodu doręczenia Ci tego dokumentu (np. potwierdzenia odbioru maila, podpisanego pokwitowania z datą wcześniejszą niż umowa), otwiera się droga do podważenia rzetelności procesu informacyjnego. A jak wskazał TSUE – brak rzetelnej informacji o ryzyku (szczególnie w kontekście WIBOR) to punkt wyjścia do badania nieuczciwości umowy.
Wniosek o formularz informacyjny ESIS – kiedy warto go złożyć?
To narzędzie jest dla Ciebie, jeżeli spełniasz łącznie dwa warunki:
- Twoja umowa kredytu hipotecznego została zawarta po 22 lipca 2017 roku.
- W Twojej dokumentacji brakuje formularza ESIS lub nie masz pewności, czy otrzymałeś go przed podpisaniem umowy (np. podejrzewasz, że został Ci „podłożony” do podpisu razem z samą umową w oddziale).
Ważne: Jeśli Twoja umowa jest starsza (sprzed 22.07.2017), nie wysyłaj tego pisma – tamte umowy podlegały innym regulacjom prawnym.
Co zawiera nasz darmowy wzór wniosku?
Dokument został sporządzony językiem prawniczym, który nie pozostawia bankowi pola do interpretacji. Wniosek zawiera:
- Żądanie wydania uwierzytelnionej kopii formularza ESIS.
- Kluczowe żądanie przedstawienia dowodu doręczenia na trwałym nośniku w terminie poprzedzającym zawarcie umowy (zgodnie z art. 14 ustawy o kredycie hipotecznym).
- Zastrzeżenie, że brak odpowiedzi będzie traktowany jako przyznanie się do niedopełnienia obowiązków ustawowych, co zostanie wykorzystane w sądzie.
Jak wysłać wniosek do banku? Instrukcja krok po kroku
Pobranie pliku to pierwszy krok. Aby pismo wywołało skutek prawny, musisz zadbać o formę:
- Uzupełnij dane. Wpisz starannie numer umowy, swoje dane i adres banku.
- Wybierz formę wysyłki:
- Zalecana – Poczta Polska, list polecony z ZPO (zwrotne potwierdzenie odbioru). Żółta zwrotka to Twój dowód w sądzie.
- Alternatywna – złożenie osobiście w oddziale banku (koniecznie weź ze sobą kopię i zażądaj pieczątki „wpłynęło dnia…” z podpisem pracownika).
- Czekaj na odpowiedź – bank ma 30 dni na ustosunkowanie się do pisma.
Uzyskaj darmowy wzór
Po uzupełnieniu poniższego formularza wyślemy Ci wniosek na wskazany adres e-mail. Nie daj sobie wmówić, że „wszystko było zgodnie z procedurami”, dopóki nie zobaczysz dowodów.
Co jeśli bank nie odpowie lub nie przyśle dowodu?
Brak odpowiedzi lub odpowiedź wymijająca („dokumenty są w archiwum”, „procedury były standardowe”) to dla Ciebie sygnał, że bank prawdopodobnie nie ma „papierów” na to, że dopełnił obowiązków informacyjnych. W świetle wyroku C-471/24 to potężny argument dla kancelarii prawnej, która będzie prowadzić Twoją sprawę o unieważnienie umowy lub usunięcie z niej wskaźnika WIBOR.
